El pago mínimo de la tarjeta de crédito se lleva la mayoría de las consultas que más me hacen en la columna de #FinanzasHogareñas de la radio. Por eso te comparto las más frecuentes sobre esta herramienta financiera en este post.
¿Qué es el Pago Mínimo?
Es el monto mínimo que debo pagar de mi tarjeta de crédito para seguir “al día” y no tener mal historial crediticio. Pocas personas saben cómo se calcula ese monto del pago mínimo por eso comparto con vos estas preguntas. El Pago Mínimo es la porción no financiable del Saldo Deudor de tu tarjeta de crédito que debe ser abonada en su totalidad a fecha de vencimiento para poder seguir haciendo uso de la misma. Es la exigencia mínima de pago para seguir teniendo la posibilidad de usar la tarjeta y ser informado como “buen pagador” ante el BCRA y las centrales de riesgo crediticio como VERAZ.
¿Cómo se calcula el Pago Mínimo?
El monto del pago mínimo no es fijo como las cuotas de un préstamo personal sino que cada entidad tiene su propia forma de cálculo. El pago mínimo es alrededor del 5% del saldo de deuda más la totalidad de todos los gastos no financiables.
Varía en cada tarjeta pero voy a mostrarte como lo realiza VISA:
Además en el Pago Mínimo entran al 100% estos 16 ítems que la tarjeta denomina “Conceptos no financiables”:
Porcentaje no financiable de Consumos en $ / u$s
Pago Mínimo Anterior impago
Débitos no financiables en $ / u$s
Gastos de Emisión de Resumen
Cargos de Reposición / Reimpresión
Derechos de Emisión no financiables
Derechos de Renovación no financiables
Cargos por Consumos no autorizados en el exterior
Intereses de financiación en $ / u$s
Intereses punitorios en $ / u$s
Adelantos de Efectivo en $ / u$s
Intereses por Adelantos de Efectivo
Cargos por Adelantos de Efectivo
Cargos por Retiros de Efectivo en $ / u$s
Exceso sobre el Límite de Compra
Compras en Cuotas (a definir por la entidad emisora)
El monto mínimo a pagar está compuesto en mayor parte por intereses, comisiones e impuestos y no por pagos que reduzcan el capital inicial que se está financiando por eso no conviene volver recurrente su utilización.
¿Cómo se lo paga?
Abonando por homebanking o por ventanilla según el emisor de la tarjeta de crédito que tengas. En el caso del homebanking se puede configurar el pago total o solo el Pago Mínimo. ¡Cuidado con esa opción! Acordate que es una herramienta para usar excepcionalmente.
¿Cuando se paga?
En la fecha que se indica en el resumen de la tarjeta de crédito.
¿Cuando me conviene usarlo?
Si tuviste una emergencia o gastos inesperados puede ayudarte como una forma extra de financiarte. Si lo estas usando mes a mes vas a tener que revisar tus hábitos financieros, algo no estás haciendo bien.
¿Cuando NO me conviene usar el Pago Mínimo?
Si lo usás dos veces seguidas vas a estar financiandote a una tasa alta. Si se vuelve una práctica habitual vas a pagar muy caros tus consumos.
¿Con el Pago Mínimo voy reduciendo mi deuda?
La deuda original no se reducirá. Por su definición misma no es un crédito sino la posibilidad de postergar por 30 días saldos acumulables impagos.
Además el monto financiado se sumará a los consumos del mes siguiente por lo cual si usualmente tenes que pagar AR$1000 y tu Pago Mínimo es del AR$50 con una tasa del 60% anual vas a tener que pagar al mes siguiente la suma de AR$997,5 por lo que no pagaste el mes anterior y los consumos de ese mes AR$1000 por lo cual el mes siguiente al Pago Mínimo tenes que pagar AR$1997,50 cuando venías de pagar AR$1000. Ese aumento de la deuda exige disciplina y habitos saludables para tus #FinanzasPersonales. Tener #EducaciónFinanciera implica conocer estos detalles.
Hasta aquí algunas de las preguntas que más nos hacen en la radio sobre el Pago Mínimo de la tarjeta de crédito. Pronto vamos a ampliar las explicaciones sobre esta herramienta financiera en un nuevo post. Ahora ha repasar cada pregunta con un poco de buena música…
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