Las discusiones sobre el dinero están en el podio de los motivos mas citados a la hora de explicar las separaciones y divorcios. Por eso voy a resumir algunos ítems que permitan abordar el tema y tratar de volverlo una fuente de satisfacciones y buenos momentos.
Antes de casarse (O irse a vivir juntos)
Es súper sano para la pareja que ambos revisen la situación financiera del otro. Esto permite encarar el proyecto de vivir juntos desde el mismo punto de partida. Incluso pueden decidir esperar el tiempo necesario para no cargar a la pareja con algún crédito anterior. Incluso si ven la posibilidad de comprar un departamento en un fideicomiso al costo pueden postergar irse a vivir juntos por 2 o 3 años pero ir abonando ese inmueble.
Régimen de administración de bienes
Si deciden casarse tienen que optar por el régimen de administración de bienes para la pareja. En el viejo código civil no tenías opción por lo que los ingresos de ambos se ponen en común y se dividirán por la mitad en caso de divorciarse.
Este régimen puede verse de dos maneras: Por un lado protege al cónyuge que no trabaja bajo la suposición que se encargará de los futuros hijos de la pareja. Pero las acciones de ambos cónyuges tienen consecuencia en este único patrimonio conjunto.
Desde la sanción del nuevo código civil se puede optar por el régimen de separación de bienes donde cada uno de los cónyuges conserva la propiedad, administración y gestión de los bienes propios. Si el matrimonio decidiera divorciarse tendrá por delante un trámite mas sencillo.
¿Cuenta común para el hogar?
Mas allá de la decisión que tomen sobre la administración de los bienes durante el matrimonio cada uno de los miembros de la pareja puede mantener su independencia financiera y controlar sus gastos con cuentas separadas.
No obstante si tienen alguna diferencia notoria en sus ingresos pueden acordar aportar el mismo porcentaje de sus ingresos a los gastos comunes de la casa. De esta manera ambos aportan el 35% de sus ingresos para el 100% de los gastos compartidos, una opción con mas equidad.
¿Un ejemplo? Él tiene un sueldo neto de AR$30.000 y ella de AR$60000. Deciden aportar para la casa AR$15000 cada uno. Dada la diferencia de ingresos si ambos aportan la misma cantidad de dinero el impacto en la economía de él sería mas grande que en el de ella. Para él implica un 50% de su sueldo neto mientras que para ella es solo el 25% ¿Por eso es inviable? No muchas parejas se organizan de esta forma y lo ven como la mejor opción.
Si la misma pareja con los mismo ingresos opta por la opción con más equidad deberían resolver como cubrir con un % de sus ingresos los AR$30.000 que tienen como pareja. Así es como deciden que ella se hace cargo del 70% de esos gastos y el del 30%. Así ella aporta AR$21.000, un 35% de su sueldo neto. Y el se suma con los AR$9.000 pendientes un 30% de sus ingresos, libre de cargas sociales. Una opción que se basa en la equidad mas que en la igualdad.
¿Que hacer con las tarjetas de crédito?
Solo las necesarias y ajustadas a los usos mas habituales que les des. Algunas se destacan por sus promociones en determinados rubros o otras por un mejor homebanking. Las que mas se adapten a las necesidades de la pareja sin acumular innecesariamente.
Una vez casados
Ahorrar e Invertir
Generar desde el primer mes juntos los fondos de consumo, turismo y “Pagate a vos mismo” es la mejor recomendación. Esto les va a permitir afrontar cualquier tipo de compra o imprevisto.
Con el fondo “Pagate a vos mismo” van a poder generarse un capital para invertir y monetizar el tiempo que pasas trabajando fuera de casa. Vas a poder volver “palpable” en dinero “contante y sonante” tu tiempo trabajando. Con el fondo de turismo van a afrontar los gastos inherentes a las vacaciones o escapadas de fin de semana largo sin tener que endeudarse. Con el fondo de consumo podrán comprar todo lo que necesiten para la casa y la vida en conjunto. Así no dependerán de préstamos para comprar lo que deseen.
No seguir a la manada cuando salen
Si deciden salir una noche a disfrutar de una noche en Buenos Aires es probable que incluya 2 taxis (ida y vuelta), dos cafés (en la previa), teatro y cena.
Por toda la salida no deberíamos calcular menos de AR$3000 si buscamos un ejemplo de gama media. Este número puede disminuir si:
- En lugar de taxi usar Uber, Cabify (que suelen tener mejores tarifas) o subte (Preferentemente a la ida para luego no exponerse a altas horas en la vía pública)
- Adquirís las entradas en Tickets BA para obtener un descuento de hasta el 50% en cada entrada. O buscas obras del circuito Off en AlternativaTeatral.com
- Elegis restaurant a partir de la oferta de las tarjetas de membresía como Clarin 365 o Club La Nación.
Mas allá de estos tips es importante coincidir en la pareja que no es necesario gastar dinero para que la salida sea entretenida o de calidad.
Seguir a los precios bajos en los supermercados
Los supermercados tienen incorporado a su modelo de negocio la financiación con sus proveedores de productos y sus clientes minoristas. Para eso ofrecen promociones con distintas tarjetas y suelen generar su propia tarjeta con beneficios adicionales dentro de dicha cadena. De esta manera podés comprar lo que necesitas en el supermercado sin tentarte en otro comercio, el gran peligro de una tarjeta de crédito.
Estos criterios generales y tips prácticos para manejas las finanzas de la pareja buscan inspirarlos para que no caigan en discusiones que desgasten el vínculo hasta romperlo. Hablar, pensar, actuar siempre es opción.
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